13/02/22 15:44:14.48 p32P6Ps0
個人的には繰り上げ返済の意味がわからないな
最後の数年分払って終わりにしてしまう、とかならわかるけど
うちはいくら貯金がたまっても繰り上げ返済しようとは思わない
現金が手元にあることのメリットが大きい
払ってる金利は掛け捨ての死亡保険だと思ってるし
932:名無しの心子知らず
13/02/22 16:28:23.57 YCJOcJi9
一般論としては、貸出金利は元本保証投資で得られる金利の数倍なので
既存ローンの繰上げ返済はノーリスクミドルリターンの最高の金融商品です
個別に言えば、金利云々より、ローン＝借金をマイナスと捉え、一刻も早く
身奇麗になりたいと思う事で貯蓄を加速しやすい利点がありますね
また、大金が溜まると貯蓄の手を緩めてしまう人にもお勧めです
933:名無しの心子知らず
13/02/22 16:38:48.33 ZD4dkWES
繰上げ返済にも期間を短縮するタイプと月の支払額を減らすタイプを選べますよ
10年間の減税分貯めておいて返済額変更型繰り上げしたら月の払いが1万減った
934:名無しの心子知らず
13/02/22 16:40:22.66 +DMc3XjS
預金連動型住宅ローンを組んで、無利子で住宅ローン減税の恩恵に預かるのが一番おいしい。
935:名無しの心子知らず
13/02/22 17:55:53.68 zzvzavmH
>>931
うちの夫も似たようなこと言ってる。
私は繰り上げ返済したほうがいいと思ってるけど、夫は「もし今後インフレになったら手元に現金があったほうがいい」って。
結局のところどうなんだろう。
936:名無しの心子知らず
13/02/22 18:06:01.95 bRmzwmjB
>>935
今日は100円 明日は110円 手元にずっと1000円置いておくとどうなりますか？
937:名無しの心子知らず
13/02/22 18:36:41.02 YCJOcJi9
>>936
毎日その調子で上がっていくといずれ1000円でコーヒーも飲めなくなります
そうならないようにインフレと思ったら人はお金をどこかへ投資しますが、
（>>935）インフレになった！と思って人が株式投資を始めるタイミングが
1999-2000年であったり2006-2007年であったりします（ババ掴みのタイミング）
938:名無しの心子知らず
13/02/22 18:45:55.58 YCJOcJi9
インフレで起こる事は物価・不動産価格の上昇と金利の上昇です
例えば買った家が500万値上がりするとしましょう。それだけでも嬉しいですが
固定金利の人は同じローンを組もうとしても金利が上がっているので、
同じ支払額でローンを組むと300万少ない金額しか借りられなくなります
その時点で、800万もトクをしている事になります
しかしその程度のインフレなら賃金上昇はゼロ～数％でしょうから
ローンで家を買っているという時点でインフレでかなりオイシイ家庭です
939:名無しの心子知らず
13/02/22 18:49:07.72 YCJOcJi9
わざわざ繰上げ返済を控える事でその部分に毎年3%前後の金利を払って、
起こるかわからないインフレに備える事も無いんですね
インフレ対策は充分なのでむしろデフレ不況に備えて借金を減らしたい所です
だからみんなガンガン繰り上げ返済＝実質的に将来の住宅費を減らす貯蓄
をしているせいで消費が盛り上がらないと考え、住宅ローン減税という、
家を買わせるだけでなく繰り上げ返済を躊躇させる制度を作ったのでした
国のために浪費したい人以外は、繰上げしたつもり貯金をして控除期間が
終わったら一気に繰り上げが理想です
940:名無しの心子知らず
13/02/22 19:18:07.23 L9Yps1FH
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URLﾘﾝｸ(search.yahoo.co.jp)
941:名無しの心子知らず
13/02/22 19:57:53.96 1U1cgHXR
過去数十年のお金の価値の変化を見てるとと
経済の基本を勉強しておいた方が色々有利だよね
942:名無しの心子知らず
13/02/22 19:59:14.88 0Tc/bvYo
>>941
えっ？ｗ
例えばどんな出費や価格が30年前と変わった？
40年前でもいいけど。
943:名無しの心子知らず
13/02/22 20:20:03.39 MSIdQPZz
大学の学費だけは30年上がりつづけているな
944:名無しの心子知らず
13/02/22 20:27:56.48 HK1OEMy6
30年前と価格が変わってないものの方が少なくないか？
それ以前に商品価値(例えば車や電化製品の燃費)も今と違うから比べるのも大変そうだけど
個人的に一番値段が変わったのはPCだな。
945:名無しの心子知らず
13/02/22 20:55:11.03 r9HN62zK
>>935
インフレになったら、手元に現金あった方がいいって。。。
インフレの意味をよく教えてあげたほうがいいよ。
反対だから。
946:名無しの心子知らず
13/02/22 20:57:44.02 gFRnXnTJ
>>934
金のある方限定
947:名無しの心子知らず
13/02/22 21:14:41.37 0Tc/bvYo
>>934
おいしいか？ｗ
948:名無しの心子知らず
13/02/22 21:58:41.13 WMlcqbPu
よく東京スター銀行のステマがあるね
株でもやってるかしら
949:名無しの心子知らず
13/02/22 23:14:11.31 s9+a0S0d
冷静に計算すると、せっせと繰り上げがトータルでは一番支払う金額が少ない、というのはよくあるパターンだよ。
ただ、団信を保険と見做す場合は、繰り上げするよりキャッシュを貯め込んだ方がいいでしょう、となる場合はある。
でも、強い意思を持ってガンガン繰り上げ出来る奴は強いよ。完済後も同じペースで貯金できてたりする。
950:名無しの心子知らず
13/02/22 23:36:27.42 YCJOcJi9
>>949
ローン残高100万円あたり、固定の人はだいたい利息3万円と考えると、
死亡のみ保障2000万円の保険が月々50000円掛け捨てなので大損ですね
早く繰り上げ返済して、住宅の転売価値（本来の死亡時に残る財産）が
減ってきてから安い保険に入る方がマシでしょう
むしろ団信の保険的意味は、「不動産を買ってすぐ死んだら価値の高い
不動産が残るので生命保険をいったん解約か安いものに替え一時的に節約」
という意味で考えるべきもので、利息損を補うなんてとても無理です
951:名無しの心子知らず
13/02/23 00:09:37.43 96dB0knC
安心確実なローンを組んでる人もリストラされたり不測の事態が起きれば支払い不能になるんだよな・・
逆に無理めなローンを組んだ人でもちゃんと最後まで支払い完了出来る人もいる
結局その人の運次第なんだよな
952:名無しの心子知らず
13/02/23 02:15:16.93 WX8r9GHT
>>951
人生が「運」で大きく左右されるのは間違いないが、
前者と後者じゃ完済出来る「確率」は雲泥の差だろう。
まっ傍から見る分には手堅い奴より無茶する奴の方が面白いけどなｗ
953:名無しの心子知らず
13/02/23 05:00:29.33 rKvWmiAA
固定3%以上で借りて10年以上残ってる人が、今借り換えしない理由は何でだろう？
うちは昨年2%に借り換えして、毎月の支払いが2万くらい減った。デカすぎ。
でも銀行員が変動ばかり勧めてくるのを断るのがウザかった。
過去10年の金利を見せて、ほらこんなにお得です！とか。
銀行は変動を売るほうがそんなに儲かるのかね。
954:名無しの心子知らず
13/02/23 06:56:15.28 uqvbbiOB
銀行って変動売る方が儲かるのか？
そんな話聞いたこと無いが‥。
金利を考えると、固定のほうが入りが多いので儲かっているように見える。
このスレの住人は固定と変動、どっちを選んでるんだろうと気になってきた。
955:名無しの心子知らず
13/02/23 08:36:07.73 vMjEim9e
もちろん変動です
956:名無しの心子知らず
13/02/23 08:53:48.53 8oV2ecZl
もちろんMIXです
957:名無しの心子知らず
13/02/23 09:30:52.06 4dCnAKpa
一般の比率と同程度だろうから、変動が多いと思うよ。
でも、書き込みが多いのは、固定を使ってる人のように見えるね。
958:名無しの心子知らず
13/02/23 10:24:20.28 7MKadx1D
>>953-954
仮に変な政治家がインフレ政策をこじらせたら変動金利はつらいね
（今回は軽いインフレすら無理と予想するから一定の人には変動勧めるけど）
働こうと思えば（あるいは子供が幼稚園や学校入ったら）働ける主婦が家にいるとか
両親世帯が裕福で緊急援助可とか経済的に余裕のある住宅購入だとかなら変動でいい
金利大幅上昇時、全力で繰り上げたり世帯収入上げられればＯＫ
不況で皆が慎重だから変動が増えて当然。でも固定金利でも余裕じゃない物件買っちゃ駄目
959:名無しの心子知らず
13/02/23 15:24:48.66 9UflqsSY
固定金利特約型２年で勝負を挑みます！
960:名無しの心子知らず
13/02/23 16:01:45.90 bRSHXwRi
>>959
へ？
961:名無しの心子知らず
13/02/23 16:04:15.27 Y+Z3IDXF
金利1.5だけど高いなあ。もっと安くならないかなあ。
962:名無しの心子知らず
13/02/23 17:01:55.02 AfC6/xyR
銀行にとっては、
変動はリスクなしで儲けあり。
963:名無しの心子知らず
13/02/23 18:56:52.18 70IlxHaD
>>954
1994年、バブルがはじけたあと組んだローンが金利4.5％だった。
その前までは7～8％だったので、それでも安いと思ったんだ。
住宅金融公庫の固定で組んおり、その後どんどん金利が下がるのを
見て、そのローンは変動で組んでおけばよかったと心底後悔したけど、
がんばって10年で完済した。
今回また住宅ローンを組んだが、やはり全期間固定にした。
金利急落の局面を経験したが、その逆もあり得る。
金利1％台から下がっても差額はたかが知れてるが、上昇となると
恐ろしいことになるからね。
964:名無しの心子知らず
13/02/23 19:07:51.37 2VKOKvx9
>>962
固定もだろw
965:名無しの心子知らず
13/02/23 20:03:38.55 rKvWmiAA
なるほど、変動は銀行にとってノンリスク商品だから売りたいのね。
すごく大まかに言うと、銀行は日銀に変動で金を借りて、運用してる。
住宅ローンはその中のひとつ。
だから固定金利の商品は銀行にとってリスクが高い。
こんな感じ？
966:名無しの心子知らず
13/02/23 22:05:55.87 t1Wtq27L
>>953
病気でローン組み直せないん人多いんじゃんない？
中年になると検診で何かしら引っかかるからね。
967:名無しの心子知らず
13/02/23 23:47:12.32 7MKadx1D
インフレ経済をとりもろされちゃうと怖いからってのも今借り換えしない理由かも
一応政治家がインフレにするって言ってるんだから舐めきって変動に借り換えたり
しないで見守ってあげるべき
968:名無しの心子知らず
13/02/24 02:25:28.93 e2qnCWx3
>>965
相対的な話になのだが、
わかりやすく極端な話をすれば、
預金金利が、固定金利を上回ることを
想定すればいいかな。
預金が変動だから、
住宅ローンも変動で出したくなるし、
固定は高め設定になる。
だから、固定で借りたければ、
債権化してる住宅ローン会社の方が
低め設定になってるでしょ。
969:名無しの心子知らず
13/02/24 04:38:14.64 1IKvHpgm
>>904
ＰＣよりスマホ携帯チャットレディの方がお手軽だわ
先月の稼ぎは23万
URLﾘﾝｸ(blog.crooz.jp)
970:名無しの心子知らず
13/02/24 06:17:20.91 Q5nN1Ddz
>>962
変動、固定の関係なしに
住宅ローン がリスクなしの儲けあり。
企業投資のリスクの高さったらないでしょ。
971:名無しの心子知らず
13/02/24 07:20:20.12 e2qnCWx3
>>970
もちろん。
だから利息も高いし、
なかなか貸してくれない。
住宅ローンは、
営業入れてまで貸したがる。
972:名無しの心子知らず
13/02/24 07:22:47.26 C/kqsdwy
住宅ローンは、銀行のドル箱。
973:名無しの心子知らず
13/02/24 07:30:02.68 e2qnCWx3
そうかと言って、
借りないわけにいかないし。
貸すほどのお金もない。
だからこそ、銀行のやり放題。
担保、保険、連帯保証。
974:名無しの心子知らず
13/02/24 17:46:23.22 zCS76B/u
借りた人間はローン批判しちゃだめ
35年ではなく50年が上限になって平均40年ローンの世の中になったら
家の値段には客の支払い可能額が大きく影響するから、あなたの買った家は
ドカンと値上がりして老後が安泰なんだよ
まだ借りてなくて家を買ってない人、ローンなんて潰れろと騒いでよし
35年＝非常識と皆が思って平均10年ローンの世の中になったら
あなたはもっと家を安く買えるはずー
自分の利益に反する意見言ってた人、馬鹿らしーので反省しよー
975:名無しの心子知らず
13/02/24 21:41:05.86 Z54CodxA
3000マン弱で固定金利10年1．1％の16年ローンを組んだけど、どうなんだろう。他銀行の見積もりも取っていないので
早まったんじゃないか？と少し気になっている。
976:名無しの心子知らず
13/02/24 23:20:31.08 TKXZ5M3c
>>975
11年目以降の優遇レートは？
977:名無しの心子知らず
13/02/24 23:55:39.02 qZzTJpBl
>>823
参考なるかわかりませんが。
年収は550位で27歳の時に3100万で購入しました。
両親のサポートはありません。
子供は現在二人居ます。車持つのは難しい感じです。
住んでるのは都内です。
働き手は私のみの一馬力です。
600万あればうちの家計水準だと少し贅沢出来るかなと言うレベルですね。
978:名無しの心子知らず
13/02/25 09:43:38.62 D4k+NFjG
>>975
10年固定としては今までの最低金利だからベストだと思うよ。
しかも、全金融機関がその金利な訳じゃなく、限られた銀行しかないし、属性良くないとその金利は無理なので凄く良いと思うよ。
うちは11月に1.35で借りてるので、羨ましくてムキー！ってなるｗ
979:名無しの心子知らず
13/02/25 13:21:17.56 8o+uzRIy
繰り上げ、老後を考えた期間短縮と目先の苦しみを減らす返済額減額型とどっちを検討、
あるいは実行してますか？
教育費を考えると減額型なんだけど、すんごい迷い中。
980:名無しの心子知らず
13/02/25 14:00:51.49 /8SqxBI3
我が家は今までは期間短縮型。
でも、返済が定年までに終わるようになったので、今度は返済額軽減に
するかも。
大学などの教育費が苦しくて奨学金を借りたら本末転倒だから。
981:名無しの心子知らず
13/02/25 14:12:21.95 8o+uzRIy
>>980
なるほどー
うちは中受のことばかり考えてましたが、定年に大学受験に、いろいろ考えてますね。
982:名無しの心子知らず
13/02/25 16:03:34.28 5YqMrpMD
うちは超ストイックに短期決戦を挑んで9年で完済した。
子供が小5になる直前に完済したので塾代、学校代が嵩み始める前に終わってほんと良かった。
完済して3年経つけど、当時の切り詰め癖が抜けず、預金残高が見たこともないような数字に膨れ上がった。
なんかさもしい人生だがこういう風にしか生きられない性分なんだろう俺。
983:名無しの心子知らず
13/02/25 19:35:06.54 8o+uzRIy
>>982
> うちは超ストイックに短期決戦を挑んで9年で完済した。
じゃあもうスレ違いです・・・
984:名無しの心子知らず
13/02/25 19:59:28.28 Vx+x1Jnt
>>976 最大▲1.3％
>>978 たぶん うちのほうが貧乏なんで。御堪忍（笑）
985:名無しの心子知らず
13/02/25 22:25:25.30 94ZaXrlh
本当にさもしくも超ストイックな家計では返済完了後やっとまともな家具を購入する（ｷﾘｯ
…そうすべきだったなぁと怪獣が付けた傷とか噛み跡とか見ながらよく思うさ
986:名無しの心子知らず
13/02/25 23:03:40.04 ztZzPFIN
>>983
いやいや>>982氏は苦しみを知ってるってことで( ･∀･)b ＯＫ！
987:名無しの心子知らず
13/02/25 23:09:45.47 YyeJ6v/u
例えば一度35年から25年に頑張って期間短縮したとする。
その後、リストラや減収などなんらかの事情で
ニッチもサッチも行かなくなった場合、
支払期間を延長してもらうというのは認められないというのを、
どこかで読んだ。
なので、我が家は当面ひたすら金額軽減を繰り返し、
定年まで首にならずに逃げきれそうな感じなら、
期間短縮をしようと思っている。
988:名無しの心子知らず
13/02/25 23:15:47.13 ztZzPFIN
>>987
期間短縮しか考えてなかった
その考え方なら金額軽減もアリアリだね
989:名無しの心子知らず
13/02/25 23:23:50.75 VU+3ZuAT
毎月同じ額払うなら、短縮も軽減も利息同じだしね。
990:名無しの心子知らず
13/02/25 23:30:14.75 zmlLI+M7
金額軽減→繰越資金が増える→金額軽減→繰越金額が更に増える→(ﾟдﾟ)ｳﾏｰ
なので金額軽減を繰り返し、
月の返済額を減らした上でドーンと期間短縮の方が良さそうに思えるけど、
実際はそうは上手くいかないのかな・・・
991:名無しの心子知らず
13/02/26 00:23:27.28 UHaVb910
戻り保証料は期間短縮の方が倍くらい返ってくるけどね
992:名無しの心子知らず
13/02/26 08:55:01.20 HhoSvgst
>>987
既に退職した世代なら収入は増える一方の人生プランを描けるけど
減収があることを考えると金額軽減を繰り返し
ドドンと期間短縮もいいかもね。
URLﾘﾝｸ(www.saveinfo.or.jp)
利子は年利でかかってくるから、期間短縮でかえしたほうが
利子は減らせるけどね。。
我が家の場合、夫が３９歳で返済が２８年あるから完済で６７歳になってしまうので
最初の繰上げでは期間短縮で１０年短縮→完済を５０代に。
子の学費が増えるのに続いて金額軽減しようかと考え中。
>>980さんのプラン。
993:名無しの心子知らず
13/02/26 08:58:16.18 HhoSvgst
次スレがたてられなかった、、>>980かどなたかお願いします
994:名無しの心子知らず
13/02/26 12:44:22.93 KYyIiC2u
立ててきます
995:名無しの心子知らず
13/02/26 12:45:25.52 KYyIiC2u
立ちました
住宅ローンの苦しみを語るスレ11
ｽﾚﾘﾝｸ(baby板)
996:名無しの心子知らず
13/02/26 13:04:03.32 jtK0kiwb
>>992
夫の会社が潰れて再就職した場合の最低限の賃金+妻がパートに出た場合の賃金
+親に泣き付いて援助してもらえる月額の合計から最低限の生活費その他出費を
差し引いた金額が緊急時のローン支払可能額だから、そこまでは金額軽減で
落としておくのが理想なんだと思う
うちは月額援助は無理でせいぜい夫休職中の一時金援助だろうから入れないけど
計算に入れられる人は入れて、できるだけ期間短縮にして金利減らすべき
あと>>995乙
997:名無しの心子知らず
13/02/26 13:38:03.08 0R8qVv1J
上の方でも書いてあったけど期間短縮だともし借り換えを検討する時に年辺りの返済率が上がってしまってるから
借り換えが出来なくなる恐れがあるとどこかで見た事があるから怖いな・・
最初は金額軽減しておいてもう借り換えはしないだろうというラインにきたら期間短縮にした方がいいのでは？
998:名無しの心子知らず
13/02/26 15:39:09.27 4SNf1M2C
短縮より、軽減でしょ、当然。
軽減しても短縮と同額返済し続けたらたら、金利も返済期間も同じ。
999:名無しの心子知らず
13/02/26 18:40:07.51 HhoSvgst
>>998えっ「当然」なの！？
期間短縮のほうが利子がガクッと減るのかーって上のリンクでシミュッてて思ってた。
1000:名無しの心子知らず
13/02/26 18:40:49.44 HhoSvgst
続きは次スレでー
ではー
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