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借金を借金で返す悪循環
ソウルに住むキム・ミンソク（33）氏は、インテリア会社で働く。2年前に中古車を購入してキャピタル（※1）から年利25％で900万ウォン
（約66万円）の融資を受けた。昨年には家主から傳貰（チョンセ）（※2）を1000万ウォン（約73万円）上げるとの通知を受け銀行に行ったが
「融資は不可能です」という返事だけを聞いてきた。キム氏は「銀行の金利が安いということは知っているが、信用等級が落ちているため
これ以上利用することができなかった」として「結局、貯蓄銀行で20％台の金利で融資を受けた」と話した。
彼は昨年から大学の時の学生ローンの元金を返し始めた状態だ。景気が良くないため金脈はより痩せ細りつつある。「高金利の融資から
返済しているが、利息だけ重視すると元金がなかなか減らない。今年は結婚の計画もあるのに、融資を受けて社会生活を始めたので幾ら
計算しても負債から抜け出すことは出来ないようです」と語る。
韓国人二人のうち一人は家計負債があるが、第二金融圏（※3）から融資を受けた者の事情は見かけよりも遥かに深刻だ。
市中銀行よりも高い金利を負担しなくてはならないが、返済する余力は都市銀行利用者に比べて大きく落ちる。彼らが第二金融圏から受ける
融資は殆どが生活資金のための「生計型ローン」という点で更に際どい。景気が悪化した場合、最初に崖っぷちに追いやられる危険性が高い。
◇「高金利の罠」を隠した第二金融圏の誘惑？
「最低7.7％から 最大6000万ウォン（約439万円）まで 5年間の自分のお金のように使えます」（A貯蓄銀行の信用貸付）
「職場が無くてもOK？ 最低6.5％から 2000万ウォン（約147万円）まで融資」（B消費者金融業者無職ローン）
「超低金利 即日7000万ウォン（約512万円）可能 30分以内に入金」（Cキャピタル）
市中銀行の敷居は高く、第二金融圏や不法金融の低金利マーケティングはますます酷くなっている。今すぐお金が必要な人々にとって、第二
金融圏は仕方ない選択であり甘い誘惑だ。現在の消費者金融上限金利は39％だが、広告では年利6～7％を提示している。しかし、いざ融資
相談をすると話は変わる。
パク・チンソン（42）氏は「広告では年利8～19％台なので相談を受けたが事実と違った」とし、「銀行からの融資を受けられないほどに信用等級が
低い状態なので、最終的に最高金利で融資を受けざるを得なかった」と訴えた。
最近では、制度圏金融会社（※4）を詐称して不法に広告する事例も増えていて頭が痛い。金融監督院は今年1月から2ヶ月間、インターネット
上で金融会社を詐称し融資を募集した疑いがある52社を摘発した。また、制度圏金融会社のローン商品を不当に広告した疑いがあるローン仲介
業者28社を摘発した。
◇第二金融圏の家計融資も限界見える
第二金融圏の家計融資の増加率は急激に上昇している。
韓国銀行によると、昨年の貯蓄銀行・相互金融・保険各社などの第二金融圏全体の家計融資は402兆3000億ウォン（約29兆4341億円）で前年比
9.9％増加した。昨年、銀行圏の家計融資増加率は5.7％であった。2004年の193兆8000億ウォン（約14兆1793億円）から7年を経て2倍に増え、
銀行の家計融資の増加率（1.65倍）を飛び越えた。
第二金融圏の内訳別に家計融資の増加率を見るとより恐ろしい。
相互金融の家計融資は、昨年13.1％増の175兆ウォン（約12兆8038億円）だった。年間平均16.1％ずつ増加し、わずか9年の間に4倍近い規模に
成長している。保険各社の家計融資増加率も2010年の3％から昨年は9.3％に急増した。貯蓄銀行では構造調整を行なったにも関わらず24.9％の
増加率を記録した。
チョン・ヒョチャン三星経済研究所首席研究員は「昨年金融当局が『家計負債軟着陸対策』を発表した後、銀行側の規制がきつくなり第二金融圏に
家計融資が転移する風船効果（※5）が明らかになった」とし、「第一金融圏（※6）内での競争が激化が低金利を招き、第一金融圏との融資金利差が
減少したという側面も第二金融圏家計融資増加の原因だ」と明らかにした。
実際、銀行圏の家計融資は昨年上半期11兆6000億ウォン（約8487億円）から下半期12兆8000億ウォン（約9365億円）へと増加傾向が鈍化している。
反面、第二金融圏は政府規制以後15兆7000億ウォン（約1兆1487億円）から20兆5000億ウォン（約1兆4999億円）へと増加傾向が拡大した。
中央日報／韓国語（2012/03/02 11：06）
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