10/03/27 21:06:49 0
>>975
ちょっと論点がづれている。
私が言いたいのは、支払利息を超える運用ではないです。
貯蓄1000万あったとしたら、
1000万を繰り上げすることによる支払利息軽減＜1000万を貯蓄することによる受取利息
です。
あと、繰り上げすると住宅ローン減税が減ってしまうことも忘れずに考えてください。
また、返済は住宅ローン減税の10年間が終わったら一括で全額返済予定です。
シミュレーションはちゃんとエクセルでしてますよ。
自作で作成してますが、銀行からもらった返済計画表とあっているので、間違いないです。
982:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/27 23:01:20 0
1%が２０年続くシミュレーションだから違和感感じるんじゃない？
誰この低金利がいつまで続くかわからないから
できるだけ金利低いうちに返しちゃおう！って気持ち
ベースにあるのに。
983:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/27 23:06:20 0
>>981何年で借りてる？15年とか短い期間？繰上は軽減？短縮？
例えば20年・5000万・短縮であなたの金利で計算しても今すぐ1000万返した方が得だけど？
繰上のシミュレーションのほうにローン控除を足し忘れてるとかいうオチではない？
984:968
10/03/27 23:48:34 0
981の付け足しです。
今までの流れを見ていると
繰り上げ推奨派は、支払利息額＞預金金利額なら繰り上げすべきと思っている。
（この考えだと貯蓄額が少ないと、繰り上げすべきだとなる）
私たち貯蓄派は、貯蓄額は多かろうが少なかろうが関係ない。
1000万でも100万でも10万でも同じです。
その貯蓄額を繰り上げした方が良いか、貯金した方が良いかです。
下記の計算で貯金金利の方が大きくなる人は貯金の方が得です。
ローン支払金利(%) - ローン減税(%) ＜ 定期金利(%)
変動金利で、ローン減税1%があり、ネット銀行などで定期金利の良いのを見つけられる
人は、10年間（ローン減税がある間）は繰り上げしない方が得になると思います。
もちろん今後ローン金利が上がり、定期金利が上がらず上記の式が反対になるようなら
繰り上げます。
人によって購入時期も（購入時期が違うとローン減税も違う）ローン金利も違うし、
定期預金もネット銀行は嫌な人もいると思います。
また、気持ち的に早く繰り上げて楽になりたい人もいると思いますので、
繰り上げを完全否定している訳ではありません。
985:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/27 23:59:11 0
ローン減税フルに貰えるの？
低収入な俺はそっちを心配してしまうんだが・・・
986:968
10/03/28 00:15:22 0
>>983
借りてるのは35年で借りてますが、9年で全額返せるお金が貯まる予定です。
10年の住宅ローン減税が終わったら一括返済します。
繰上シミュレーションは短縮で計算してます。
>>繰上のシミュレーションのほうにローン控除を足し忘れてるとかいうオチではない？
大丈夫です。ちゃんと足してます。
>>982
気持ちで早く返したい方は、それで良いと思います。
987:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/28 02:14:23 0
>>981
その比較になんの意味があるのか…はこの際おくとして。
975のパターンで、返済が始まってすぐ（少なくみて）100万円繰り上げすると
20万円の利息軽減で、10年目に100万円返済するなら9万円の利息軽減。
100万円繰り上げたとすれば、住宅ローンの税額控除では1万円減るだけでしょう。
100万円貯めておいて20万円の税引前利息を得るには、金利1%で20年間塩漬けに
しておく必要があるわけだよね（実際は1%もつくような定期預金はないし、原泉も
されるし…）。
これが1000万という話になれば、金額は大きくなるだろうけど結局利息軽減効果の
ほうも大きくなるわけで、どうやっても受取利息のほうが多いなんてことはなさそう
だけど、どんな計算してるの？
988:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/28 07:22:16 0
＞100万円繰り上げたとすれば、住宅ローンの税額控除では1万円減るだけでしょう。
1年では1万円減るだけだけど、
10年では、繰り上げなかった人が戻ってくる本来の額－1万が10年続くので
10万と考えるのではない？
989:968
10/03/28 14:08:10 0
>>981
＞＞返済が始まってすぐ（少なくみて）100万円繰り上げすると
20万円の利息軽減で、10年目に100万円返済するなら9万円の利息軽減。
20万 - 9万 = 11万
住宅ローンの税額控除は>>988が言うように10年で10万の差がでる。
11万 - 10万 = 1万
100万を10年で1万以上の受取利息を得れば良いので、
税引後利息0.5%としても、2年もあれば達成できます。
990:968
10/03/28 14:16:30 0
↑訂正。
989は981宛てではなく >>987宛てです。
991:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/28 14:43:50 0
なんかこんなに繰り広げられる
貯蓄と繰り上げどっちがお得？って話は
５０００万円もの元金の話ですら、１０年スパンで考えても
議論するほどの差が出ないってことなんだね。
だったら自分は、「貯金いっぱいあるんだけど、借金と相殺したら
こんな微々たる物」っていう立場より、「貯金はないけど、借金もないし！」
の清々しい気分を味わえる方を選ぶわ。
992:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/28 16:37:49 O
運用に自信があるんだろ。バブル崩壊とか味わったことが無い人なんでしょ。
993:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/28 21:06:16 0
>>991
俺は、団信を保険という意味でつかっているし、金利は保険料だと思っている。
加えて、遺産相続問題があったりして仲の悪い兄弟が不法登記する可能性もあるので、
銀行の抵当権がついている状態のほうが安心。
994:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/28 21:57:20 0
>>991
その方が良いよ。
10年で返せると豪語してるのに35年でローンｗ
ワザワザ繰り上げスレにきてあっちが得こっちが得、
お金貯めるセンスが全くなさそう。
持ってたら使いたくなるのが人間だし、使い道は家だけじゃないしね。
995:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/28 23:04:19 0
>>978
心の底から同意だ。
996:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/28 23:21:31 0
次スレ
住宅ローン繰り上げ返済どうしてる？【13】
ｽﾚﾘﾝｸ(live板)
997:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/28 23:52:18 0
いやいや968は運用に自信があるんじゃなくて
何か大きな勘違いをしている。
でも頑固だからほっておこう。
998:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/29 00:07:38 0
>>996
スレ立て乙
999:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/29 00:30:35 0
968は正しいだろ。
勘違いしているのは997じゃね。
968は変動金利が今のままなら最長10年貯蓄するって話、
上がったら貯蓄ではなくすぐ繰り上げるだけだよ。
1000:名無しさん＠ＨＯＭＥ
10/03/29 01:03:26 0
>>999
いやー、それはないだろ…。
「繰り上げより貯蓄が得」なんて、なかなかあるケースじゃない。
一瞬で利確する繰り上げ（利息の軽減分）と、10年かかってやっと同額の貯蓄
これを同格に扱うのがどうかしてる。
では次スレで。
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