16/02/21 21:16:40.78 AhYqrw1U0.net
銀行は、日銀当座預金で0.1%を稼いでいたといいますが、
銀行は一応プラス金利を支払い、かつ、0.05%前後の預金保険料を払いますし、
預金受け入れの経費もありますから、一概に日銀当座預金で荒稼ぎしていたとは言えません。
ただし、銀行が「あこぎ」ではないかと言えばそれも違います。
そもそも銀行は、昔から預金金利も貸し出し金利も、
自分たちの高い給料を含む経費率がカバーされるように、
つまり一種の「総括原価方式」で経営してきましたので、
給料など経費削減努力をせずとも消費者に転嫁できていたのです。
さらに、貸し出しは、原則としてその経費率に加えて信用力に応じた
スプレッド（予想貸倒率＝EL、一種の保険料）を調達金利に上乗せしていますので、
平時には必ず儲かる商売になっています。
とはいえ、マイナス金利では、預金の方は経費率をカバーできなくなってきますので、
放っておくとこの部分で損失が発生します。また貸出金利も市中金利に引っ張られ、
また競争激化でその絶対値が低下しますので、スプレッドも縮小してきます。
言い方は悪いのですが、銀行の「あこぎ」な部分が少しずつ緩和されるのが
マイナス金利の意味であると言っていいかもしれません。